Cómo funciona la calculadora
- Precio de la vivienda: el precio de compra que figurará en la escritura.
- Ahorro aportado: todo el dinero que pones tú, tanto para la entrada como para pagar gastos e impuestos.
- Gastos de compra: en vivienda de segunda mano, principalmente el ITP (entre el 6 % y el 10 % según la comunidad autónoma), más notaría, registro y tasación. Un 10-12 % es una estimación prudente.
- Tipo de interés: el TIN que te ofrece el banco. En una variable, suma el Euríbor actual y el diferencial.
- Plazo: los años del préstamo. Muchos bancos limitan el plazo para que termines de pagar antes de los 70-75 años.
- Ingresos netos del hogar: para calcular la tasa de esfuerzo.
La calculadora usa el sistema de amortización francés, el habitual en España: cuota constante en la que al principio pagas sobre todo intereses y al final, sobre todo capital. Despliega el cuadro de amortización para verlo año a año.
Las dos cifras que mira el banco
- Financiación sobre el precio: la mayoría de bancos financian como máximo el 80 % en primera vivienda. Si la calculadora te muestra más, necesitarás más ahorro, un aval o acceder a una línea de avales públicos si cumples los requisitos.
- Tasa de esfuerzo: lo que supone la cuota sobre tus ingresos netos. Por encima del 30-35 %, muchos bancos rechazan la operación y, sobre todo, tu presupuesto quedará muy ajustado.
Si dudas entre tipo fijo, variable o mixto, lee cómo elegir tu hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?
Como referencia, alrededor del 30 % del precio: un 20 % de entrada (lo que el banco no financia) y un 10-12 % de impuestos y gastos. Para una vivienda de 200.000 €, unos 60.000 €.
¿Qué sueldo necesito para una hipoteca de 150.000 €?
A 30 años y un 2,6 %, la cuota ronda los 600 €. Para que no supere el 30-35 % de tus ingresos, necesitarías unos ingresos netos del hogar de entre 1.700 € y 2.000 € al mes, aproximadamente.
¿Es mejor reducir cuota o reducir plazo al amortizar?
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota te da más margen cada mes. Si tu presupuesto va holgado, reducir plazo suele ser más rentable.
Resultados orientativos calculados en tu navegador: no guardamos ni enviamos los datos que introduces. No sustituyen a la oferta vinculante de una entidad ni a un asesoramiento profesional.
Guías relacionadas
¿Hipoteca fija, variable o mixta? Cómo elegir la que te conviene
Diferencias entre hipoteca fija, variable y mixta, cómo afecta el Euríbor a tu cuota, cuánto puedes pedir, qué gastos pagas y cómo negociar con el banco.
TIN y TAE: qué son, diferencias y cuál mirar antes de firmar
Qué son el TIN y la TAE, cómo se calculan y por qué la TAE es la cifra que debes comparar en préstamos, tarjetas, hipotecas y depósitos.
Fondo de emergencia: cuánto ahorrar, dónde guardarlo y cómo empezar
Cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia según tu situación, dónde guardarlo en España y cómo construirlo aunque tengas un sueldo ajustado.