⚡ Lo esencial en 30 segundos
- Con 3.000 € netos, la cuota máxima prudente es de 900 €.
- La hipoteca posible ronda los 190.000-250.000 €.
- En pareja, el banco suma los ingresos, pero también las deudas de los dos.
En este artículo
Con unos ingresos netos de 3.000 € al mes, ya sea un sueldo o la suma de dos, lo normal es que el banco te conceda una hipoteca de entre 190.000 € y 250.000 €. Eso permite comprar una vivienda de unos 240.000-310.000 €, si tienes ahorrado alrededor del 30 % del precio.
La cuota máxima con 3.000 € de ingresos
- Al 30 %: 900 € al mes.
- Al 35 %: 1.050 € al mes.
Si compráis en pareja, el banco suma los dos sueldos, pero también las deudas de los dos. Un préstamo del coche de uno de vosotros reduce la capacidad de ambos.
Tabla: hipoteca máxima con 3.000 €
Con una cuota del 30 % (900 €):
| Plazo | Interés 2,5 % | Interés 3 % | Interés 3,5 % |
|---|---|---|---|
| 25 años | 201.000 € | 190.000 € | 180.000 € |
| 30 años | 228.000 € | 213.000 € | 200.000 € |
| 35 años | 252.000 € | 234.000 € | 218.000 € |
Con una cuota del 35 % (1.050 €):
| Plazo | Interés 2,5 % | Interés 3 % | Interés 3,5 % |
|---|---|---|---|
| 25 años | 234.000 € | 221.000 € | 210.000 € |
| 30 años | 266.000 € | 249.000 € | 234.000 € |
| 35 años | 294.000 € | 273.000 € | 254.000 € |
Calcula vuestro caso exacto, con vuestros ahorros y deudas:
Cuántos ahorros necesitáis
Con una hipoteca de 213.000 € (30 años, 3 %, cuota de 900 €), el precio máximo de la vivienda sería de unos 266.000 €. Para esa compra:
| Concepto | Importe aproximado |
|---|---|
| Entrada (20 %) | 53.200 € |
| Impuestos y gastos (8-12 %) | 21.000-32.000 € |
| Total | 74.000-85.000 € |
Si no llegáis a esa cifra, lo que os limitará serán los ahorros y no los ingresos. En ese caso, compensa bajar el precio objetivo o mirar si tenéis derecho a un tipo reducido de ITP en vuestra comunidad, por ejemplo por ser menores de 35. Lo detallamos para Cataluña, Madrid, Andalucía y la Comunidad Valenciana.
Comprar en pareja: lo que conviene saber
- Ambos sois responsables de toda la deuda, no solo de la mitad. Si uno deja de pagar, el banco puede reclamar al otro.
- La propiedad se reparte según lo que ponga la escritura (por ejemplo, al 50 %). Si uno aporta más entrada que el otro, conviene dejarlo documentado.
- Si no estáis casados, pensad qué pasaría en caso de separación: quién se queda la vivienda y cómo se compensa al otro.
- Pedid la hipoteca con los ingresos que tendréis a largo plazo. Si uno de los dos piensa reducir jornada, calculad la cuota con ese sueldo.
Una cuota cómoda es mejor que una casa más grande
Con 900 € de cuota os quedan 2.100 € para todo lo demás, suficiente para ahorrar y afrontar imprevistos. Con 1.050 €, el margen se estrecha, sobre todo si llegan hijos. Mantened un fondo de emergencia y, si os sobra dinero más adelante, valorad amortizar reduciendo plazo.
Fuentes oficiales
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (BOE)
- Portal del Cliente Bancario del Banco de España
Última revisión de los datos: septiembre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Me dan una hipoteca de 250.000 € con 3.000 € de ingresos?
Es posible si el banco acepta una tasa de esfuerzo del 35 % y un plazo largo. A 30 años y un 3 %, la cuota sería de unos 1.054 €, justo en el límite del 35 %. Necesitaríais además unos 62.500 € de entrada y los gastos.
¿Y una hipoteca de 300.000 €?
Con 3.000 € de ingresos, la cuota a 30 años y un 3 % rondaría los 1.265 €, más del 42 % de los ingresos. La mayoría de bancos no la concederían.
¿Puedo pedir la hipoteca solo con mi sueldo si mi pareja no tiene contrato fijo?
Sí, pero entonces el banco solo tendrá en cuenta tus ingresos y te prestará menos. A veces conviene incluir a la pareja como titular aunque su contrato sea temporal, porque suma ingresos, aunque cada banco lo valora de forma distinta.
🧠 ¿Lo has entendido? Compruébalo
2 preguntas rápidas. Pulsa una respuesta para ver la explicación.
✓ Ambos titulares responden de toda la deuda frente al banco.
✓ El 30 % de 3.000 € son 900 €.
Este artículo es informativo y general; no tiene en cuenta tu situación personal ni constituye asesoramiento financiero, fiscal o legal. Los datos se revisaron en la fecha de actualización indicada. Antes de contratar un producto, consulta su documentación oficial o a un profesional.
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